很多投资者误以为场外点对点交易也就是OTC交易是可行方式，这也是目前风险集中爆发的渠道。这类交易模式一般借助境外平台撮合买家和卖家，借助稳定币中转完成比特币交易，整个资金流转依托国内银行卡进行转账结算。监管明确规定境外虚拟货币交易所向境内居民提供交易服务属于违规行为，金融机构与支付平台持续监测涉虚拟货币资金流水，一旦银行卡出现相关转账记录，极有可能被银行限制非柜面交易，或是被公安机关冻结账户。更值得警惕的是，场外交易资金来源无法甄别，一旦交易对手资金来源于电信诈骗、网络赌博等犯罪活动，交易者极易被动卷入案件，面临资金无法追回，甚至承担相关法律责任的情况。
还有一部分用户想要通过跨境渠道购买比特币，尝试使用外汇、跨境转账向境外平台充值，这类操作同样触碰监管要求。个人每年拥有的外汇额度仅限用于合规消费用途，将外汇资金用于虚拟货币交易，违背外汇管理相关规定，属于违规使用外汇。同时各类境外交易平台不受国内金融监管约束，平台运营主体位于海外，国内用户如果遭遇账户封禁、资产被盗、平台停止提现等问题，没有国内监管机构可以受理维权诉求，产生的全部损失只能由个人自行承担。比特币本身价格波动极大，单日涨跌幅度十分可观，叠加交易渠道不受监管，双重风险会进一步放大资金亏损概率。
理清监管边界能够帮助大家区分持有和交易两种行为，单纯个人持有比特币本身并不违反规定，但买卖、兑换比特币的交易行为不受法律保护，相关交易产生的纠纷提交至司法机关时，很难获得法律层面的支持。网络上大量社群、自媒体分享所谓国内购买比特币教程，其中充斥着大量误导信息，不少骗子利用投资者的需求搭建虚假交易平台，诱导用户充值之后直接失联。对于普通大众而言，应当理性认清虚拟货币炒作的本质，比特币没有实体价值支撑，不存在稳定的收益逻辑，各类一夜暴富的案例具备极强的迷惑性，大量普通参与者最终都会面临资产亏损。
